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你的信用卡积分值多少钱?瑞和宝mpos告诉你20家银行积分价值精准分析!

来源:瑞和宝官网

作者:瑞和宝

时间:2017-07-08

各家银行信用卡产品体系中,持卡人积分计划是其非常重要的一环,是客户忠诚策略的重要组成部分。

对于银行而言,给予持卡人的积分,是其潜在的负债。因此,如何制定积分累计规则、积分奖励规则、积分使用范围、积分兑换规则、积分清零规则等,既要充分考虑到积分对用户的持续吸引力,又要保障自己在积分这一块的负债和成本支出,控制在合理水平。

对于大多数已经使用了好些年信用卡的普通消费者而言,实际上并不清楚自己手头的积累的积分,到底值多少钱?应该兑换什么礼品性价比最高?怎么刷卡用卡才能让自己快速积累信用卡积分?


不少持卡人,可能也就是在积分商城上换了一堆锅碗瓢盆不值钱的玩意拿回家。甚至有人连自己的积分过期了都不知道。

 

然而,在信用卡大神的眼中,信用卡积分=用卡的回报率=人民币。根据不同信用卡的积分累计和奖励规则、不同积分回报率,来决定自己在不同场景下玩什么卡。

那么,各家信用卡积分,究竟值多少钱呢?我们来分析下。

 

分析原则

 各类联名卡(如中信南航联名卡)不在分析范围内,因此类卡种积分自动兑换成里程,持卡人账户内并未积累本行积分。

 

 特殊卡种,包括顶级卡(如中行无限卡、民生银联钻石卡、浦发美国运通超白金等)和各类公务卡等,亦不在分析范围内,持有这种卡的毕竟是少数优质用户。

 

 最佳兑换产品以“二次元硬通货”的价值为分析标准,即信用卡积分可兑换为二次元硬通货。

 

人民币是法定硬通货,而这里说的二次元硬通货,必须下列两特征居其一:

1)具有较高市场流动性和价格稳定性,即转手可卖,且价格稳定。

最典型的就是不管是黄牛还是信用卡大玩家都喜欢的南方航空里程,自用或出手都很方便。下面的分析中,就把南方航空里程列为第一位的二次元硬通货,价值标尺按照1万里程=800元(南航处卡价格,800其实算是偏低的价格了,黄牛找的好,处卡一般能到950)。虽然亚洲万里通里程更值钱,但是近期流动性较差,为他人充值的封号特别厉害,因此排除在外。

2)自用频率较高或较为刚性自用需求的礼品,如京东E卡、京东钢镚(京东自营商城购物时1钢镚=1元)、星巴克、加油卡等。

 

 有积分加倍计划(行业加倍积分、生日当日或当月加倍积分、特殊卡种加倍积分等)的信用卡,可以更快更高效更高价值的积累积分,很重要!

 

先明确了分析原则后,接下来是各行积分具体价值分析环节。

 

一、首先是中农工建交邮储6大行

1、中国银行

n 最佳兑换产品:南航里程;京东钢镚

1、南航里程

 15000积分兑500里程。即积分价值0.27%,10万积分值270元。

 兑换上限为30万里程/年。

 兑换地址:中国银行缤纷生活APP,或

https://jf365.boc.cn/BOCGIFTORDERNET/getGiftDetails.do?giftNO=IGI1000000184

 

2.  京东钢镚

 45000积分兑100个钢镚,即积分价值0.22%。10万积分值220元。

 兑换上限为500钢镚/月。

 兑换地址:中国银行缤纷生活APP,或

https://jf365.boc.cn/BOCGIFTORDERNET/getGiftDetails.do?giftNO=IGI1006908041

 不同卡种积分合并规则:可以合并使用兑换

 积分有效期:白金卡,永久有效;全民健身卡,五年;其他卡种,以周年(当年7月1日-第2年6月30日)为累计期,两年有效,即第4年6月30日到期

n 积分加倍计划:有

 

2、农业银行

l 最佳兑换产品:南航里程

 20000积分兑1000里程,即积分价值0.4%,10万积分值400元。

 兑换上限:10万里程/年。

 兑换地址:http://www.95599.cn/cn/CreditCard/Gift/jfhl/default.htm?giftId=473&typeName=航空里程

 不同卡种积分合并规则:兑换礼品时可合并使用。

 积分有效期:2016年12月31日(含)前累积的积分,将于2022年1月31日到期。2017年之后累计的积分,于积分产生当年后的第五年1月31日到期。

n 分加倍计划:有

n 农行,每个月超市(5411)积分有上限,貌似是3000分。除此外,民生类商户基本无积分。支付宝以前有积分,前不久基本无。 因此,农行积分平时累积,要靠标准商户,积分囤积难度中等偏高。

 

3、工商银行(五大行中积分计划做的最差,没有之一)

n 最佳兑换产品:话费或加油卡

 50000积分兑100元话费充值或加油卡,即积分价值0.2%,10万积分值200元。

 兑换上限:不限

 兑换地址:http://www.icbc.com.cn/ICBC/牡丹卡/积分计划/1.htm

n 不同卡种积分合并规则:自动合并。

n 积分有效期:有效期最长五年(以日历年度计算)。当年12月31日(含)前积累的积分记为第一年度积分,在第五年12月30日(含)到期。

n 积分加倍计划:

n 工行,几乎是最难积分的银行。没有之一。几乎所有网络交易均无积分,民生类商户也无积分! 大妈真抠!

 

4、建设银行

论卡种,分为龙卡汽车卡和其他非联名卡

n 最佳兑换产品:中石化加油卡、星巴克(大杯)

1. 中石化加油卡:

 汽车卡:25000积分兑100元加油卡,即积分价值0.4%,10万积分值400元。

 其他非联名卡:54000积分兑100元加油卡,即积分价值0.18%,10万积分值180元。

 兑换上限:无。

 兑换地址:

龙卡汽车卡

http://jf.ccb.com/exchangecenter/product/materialproductdetail.jhtml?productId=1000000000002649

其他非联名卡

http://jf.ccb.com/exchangecenter/product/materialproductdetail.jhtml?productId=1610002

2. 星巴克

 18000兑1杯大杯,积分价值0.18%。10万积分值180元。

 无兑换上限。

 兑换地址:

http://jf.ccb.com/exchangecenter/product/materialproductdetail.jhtml?productId=1000000000001961

n 不同卡种积分合并规则:汽车卡是专项积分,不能与其他卡合并;其他非联名卡可网银手动合并

n 积分有效期:与卡片有效期一致

n 积分加倍计划:有

 

5、交通银行

论卡种,分为白麒麟和其他非联名卡。

n 白麒麟

 最佳兑换产品:南航里程

 9000积分兑500里程,即积分价值0.44%,10万积分值440元。

 兑换上限:30万里程/年

 兑换地址:买单吧-卡生活-白金服务-白金特权-积分换里程特权

n 其他非联名卡

 最佳兑换产品:水电煤话费

 667积分兑1元,即积分价值0.15%,10万积分值150元。

 兑换上限:订单金额5%

 兑换地址:买单吧APP-卡生活-积分查询

n 不同卡种积分合并规则:可在买单吧手动合并。

n 因此先持有金普卡的持卡人,可等申请下卡白麒麟后,将积分合并至白麒麟卡中,进行更高回报率的里程兑换。

n 积分有效期:当月积累积分,两年后该月末到期

n 积分加倍计划:有

n 没有白麒麟的,就搞沃尔玛卡吧。 交行积分还是很容易撸的,超市等民生类商户有积分,黑名单商户除外。

 

6、邮储银行

n 最佳兑换产品:costa咖啡代金券

 30000积分兑30元代金券,即积分价值0.1%,10万积分值100元。

 兑换上限:不限

 兑换地址:http://shop.psbc.com/index.html

n 不同卡种积分合并规则:信用卡商城网银手动合并

n 积分有效期:永久有效

n 积分加倍计划:有

n 邮储民生类商户有积分,随便撸 ,可就是积分不值钱

 

二、接下来是9大全国股份制银行浙商银行、渤海银行因发卡量较小,恒丰银行暂未公开发行信用卡,这3家不在分析之列)

 

7、招商银行

论卡种,分为经典白金卡其他非联名卡

招商银行信用卡积分累计规则特殊:消费每满20元积累1积分,不足20元部分不计积分。

1. 经典白

n 最佳兑换产品:南航里程

 1500积分兑2000里程,即积分价值10.67%,10万积分值10670元。

 兑换上限:5万里程/年

 兑换地址:致电客服热线兑换

2. 其他非联名卡

n 最佳兑换产品:中杯星巴克

 799元/中杯,即积分价值4.13%,10万积分值4130元。

 兑换上限:无

 兑换地址:掌上生活-精选-饭票-积分美食

n 不同卡种积分合并规则:积分池,自动合并。

因此先持有金普卡持卡人,可等下卡经典白后,再使用积分,进行更高回报率的里程兑换。

n 积分有效期:永久有效

n 积分加倍计划:有

其他,诸如钻石卡,百夫长AE白等,跟经典白的积分年限额是分开的。钻石卡一年可以兑20万南航积分。招商民生类商户无积分,支付宝交易有。 招行最近积分活动很火爆,一年轻轻松松屯个20万积分是没啥问题,只要有心。 当然,要积分有价值,你得至少有个经典白。

 

8、广发银行

论卡种,分为商旅白金&留学生卡其他非联名卡。

n 最佳兑换产品:南航里程

1. 商旅白金&留学生卡:

 10000积分换500里程,即积分价值0.4%,10万积分值400元。

 兑换上限:不限

 兑换地址:https://shop.cgbchina.com.cn/mall/goods/03111124180602000368?itemCode=03111124180602000368

2. 其他非联名卡:

 15000积分换500里程,即积分价值0.27%,10万积分值270元。

 兑换上限:1万里程/月

 兑换地址:http://shop.cgbchina.com.cn/mall/goods/03141103100538242385?itemCode=03141103100538242385

n 不同卡种积分合并规则:兑换时可手动合并。

因此先持有其他非联名卡持卡人,可等下卡留学生卡后,再使用积分,进行更高回报率的里程兑换。

n 积分有效期:与卡片有效期一致

n 积分加倍计划

n 广发民生类有积分,加持卡其实还是很划得来的。 

 

9、浦发银行

论卡种,分为浦发美国运通白金卡(从2016年火到现在、无出其右的神卡)和其他非联名卡

n 最佳兑换产品:南航里程

1. 浦发美国运通白金卡:

 9600积分兑换800里程,即积分价值0.67%,10万积分值670元。

 兑换上限:20万里程/年

2. 其他非联名卡:

 48000积分兑换800里程,即积分价值0.13%,10万积分值130元。

 兑换上限:白金卡6万里程/年,非白金5万里程/年

n 兑换地址:微信公众号浦发银行信用卡-微广场-全程积分-积分易兑-积分换里程

n 不同卡种积分合并规则:积分池,其他卡按50%比例并入浦发运通卡。

n 因此先持有其他非联名卡持卡人,可等下卡美国运通白金卡后,进行更高回报率的里程兑换。

n 积分有效期:美国运通白金卡积分永久有效,白金卡5年,小白金、其他卡4年有效期

n 积分加倍计划:有

n 小编的浦发 AE白,今年20万里程早就兑换完了,账上还有100多万积分。。。。

 

10、中信银行

是否缴纳年费分级,分为白金卡以上(刚性年费不免,如易卡)和免年费白金卡(如i白金)&金卡。

n 最佳兑换产品:南航里程

1. 刚性年费白金卡:

 12500积分兑换500里程,即积分价值0.32%,10万积分值320元。

2. 免年费白金卡(如i白金)&金卡

 25000积分兑换500里程,即积分价值0.16%,10万积分值160元。

n 兑换上限:15万里程/年

n 兑换地址:

n https://creditcard.ecitic.com/BusinessCityWeb/eshop_jf/search/sGoodsJFKey.htm?key=&s_value=LB0904&s_point=&s_payway=

n 不同卡种积分合并规则:兑换时可手动合并。

n 因此先持有免年费白金卡(如i白金)&金卡的持卡人,可考虑申请480年费的白金卡,进行更高回报率的里程兑换。

n 积分有效期:积分有效期最长两年,最短一年,和批卡日日相关。

n 2007年4月15日成功批卡,则于2007年4月15日至2008年4月14日消费所产生的积分将于2009年4月15日到期。

n 积分加倍计划:有

n 中信积分容易撸,但小编不喜欢。 那会儿秉着我不入地狱谁入地狱的心态,玩得过火了点,额度直接被下降到5000块。蛋疼后,积分是多少都没怎么去看了

 

11、兴业银行

n 最佳兑换产品:南航里程

 12500积分兑换500里程,即积分价值0.32%,10万积分值320元。

 兑换上限:300万积分/年。

 兑换地址:http://ccjf.cib.com.cn/integral/web/common/pointAirLineDetail.action?iAirLines=205

n 不同卡种积分合并规则:可致电客服或网银手动合并

n 积分有效期:与卡片有效期一致

n 积分加倍计划:有

n 兴业积分很容易撸,小编今年悄悄滴就撸了100多万(去年年底清空了)

 

 

12、平安银行

n 最佳兑换产品:南航里程、星巴克

1. 南航里程

 1500万里通积分兑换30里程,即积分价值0.16%,10万积分值160元。

 兑换上限:3000里程/日。

 兑换地址:http://www.wanlitong.com/exchange/index.html

2. 星巴克

 17500万里通积分兑换1大杯星巴克,积分价值0.2%。10万积分值200元。

 兑换上限:无。

 兑换地址:http://jf.wanlitong.com/product_85561_2

n 不同卡种积分合并规则:网银手动合并

n 积分有效期:信用卡账户开户之日起,每三年是一个累计周期,每3年清零1次。

n 积分加倍计划:有

 

13、平安银行

以卡等级分级,分为标准白金卡金卡&普卡。

n 最佳兑换产品:南航里程

1. 标准白金卡:

 兑换2万公里内,15:1;

 兑换2-5万公里,45:1,且加收150元手续费/次

 30万积分以内,价值为0.53%,10万积分值530元。

 兑换上限:5万里程/年

2. 金卡&普卡

 1万公里,20:1;

 1-3万公里,45:1,且加收150元手续费/次

 20万积分以内,价值为0.4%,10万积分值400元。

 兑换上限:3万里程/年

 兑换地址:

http://shop.cmbc.com.cn/mall/airwayprod/prodDetail.jhtml?companyType=4

n 不同卡种积分合并规则:自动合并

因此先持有金普卡的持卡人,可等下卡标准白金卡后,进行更高回报率的里程兑换。

n 积分有效期:永久有效

n 积分加倍计划:有

 

14、光大银行(股份制银行里做的最差的,僵尸积分)

n 最佳兑换产品:京东E卡、苏宁易购电子券、网易考拉电子券

 130000积分兑换100元代金券,即积分价值0.077%,10万积分值77元。

 兑换上限:不限

 兑换地址:http://xyk.cebbank.com/home/jfmall/goods/9774.htm

n 不同卡种积分合并规则:自动合并

n 积分有效期:5年12月31日(含积分产生年)。

n 积分加倍计划:有

 

15、华夏银行

n 最佳兑换产品:大杯星巴克

 每月第一杯88积分,第2杯8888积分。即积分价值0.74%,10万积分值740元。

 兑换上限:2杯/卡/月

 兑换地址:至星巴克门店刷卡兑换,积分自动抵扣。活动截止至2017年12月31日

 华夏8000积分,可兑换500 国航里程。价值嘛,自己摆渡 看下

n 不同卡种积分合并规则:自动合并

n 积分有效期:永久有效。

n 积分加倍计划:有

 

三、接下来是三家外资银行——花旗、渣打、汇丰

16、花旗银行

花旗银行自2013年开始在中国大陆发卡。

论卡种,分为礼享卡(小白金)礼程卡(尊尚白金卡)

1. 礼享卡

 最佳兑换产品:南航里程

 36000积分兑换1000里程,加收50元手续费/次里程。

 即积分价值0.22%,10万积分值220元。

 兑换上限:2万里程/年。蛋疼的是还要收50块手续费

 

2. 礼程卡(积累的积分叫做礼程,消费每满12元积累1礼程)

 最佳兑换产品:南航里程

 1000礼程兑换1000里程,加收50元手续费/次,

 即积分价值8%,10万积分值8000元。

 兑换上限:无

n 兑换地址:客服或网上银行兑换

n 不同卡种积分合并规则:不可合并(不同持卡人间积分可转让)

n 积分有效期:永久有效

n 积分加倍计划:有

 

17、渣打银行

渣打银行,2014年开始在中国大陆发卡。

论卡种,分为真逸卡(金卡)和臻程卡(白金卡)

1. 真逸卡

 最佳兑换产品:京东E卡

 117000积分兑换100元,即积分价值0.08%,10万积分值80元。

 兑换上限:无

 兑换地址:

 http://ccreward.standardchartered.com.cn/mall/product/productDetail.action?productId=39015

 积分有效期:当年所产生的所有积分有效期至2年后的年底

2. 臻程卡

不能兑换南航,可以兑换亚洲万里通、新加坡航空、东方航空和中国航空

最佳兑换产品:亚洲万里通

 36000积分兑换1000里程,加收50元手续费/次,即积分价值0.28%,10万积分值280元。

 兑换上限:10万里程/年

 兑换地址:

 http://ccreward.standardchartered.com.cn/mall/product/productDetail.action?productId=3984

n 积分有效期:4年,即当年度任意月累计的积分,在随后第4个日历年的12月31日到期。

n 积分加倍计划:有

 

18、汇丰银行

汇丰银行,2016年开始在中国大陆发卡。

论卡种,分为生活卡(小白金)和旅行卡尊尚白金)

1. 生活卡

 最佳兑换产品:爱奇艺 VIP黄金会员季卡(真是渣啊!)

 29000积分兑换1张,即积分价值0.2%,10万积分值200元。

 兑换上限:无

 兑换地址:

 https://creditcards.hsbc.com.cn/mall/product/productDetail.action?productId=38166

2. 旅行卡

不能兑换南航,可以兑换亚洲万里通、英国航空、东方航空和中国航空,英航也是性价比非常合适的兑换方式。

 最佳兑换产品:亚洲万里通

 12000积分兑换1000里程,加收50元手续费/次。即积分价值0.67%,10万积分值670元。

 兑换上限:未知

 兑换地址:

 https://creditcards.hsbc.com.cn/mall/product/productDetail.action?productId=40835

n 积分有效期:3年,即当年度任意月累计的积分,在随后第3个日历年的12月30日到期

n 积分加倍计划:有

 

四、最后是两张在信用卡业务方面做的不错的两家区域性商业银行

19、上海银行

n 最佳兑换产品:集分宝

 750积分=100个集分宝=1元,即积分价值0.13%,10万积分值130元。

 兑换上限:100元/笔/日兑换地址:

 淘宝购物支付时登录支付宝PC端-快捷支付-上海银行信用卡-我要抵现

n 不同卡种积分合并规则:自动合并

n 积分有效期:永久有效

n 积分加倍计划:有

 

20、北京银行

n 最佳兑换产品:京东钢镚

 6000积分兑换10个钢镚,即积分价值0.17%,10万积分值170元。

 兑换上限:100元/笔/日

 兑换地址:

 http://buy.bobcardjf.com/mall/product/productSearchList.action?keyword=钢镚

n 不同卡种积分合并规则:自动合并

n 积分有效期:永久有效

n 积分加倍计划:

 

看晕了?那就保存好这张表吧!

除了招商银行和花旗礼程卡,其他行均是1元计积分消费=1积分。

从上表可以看出,刷浦发AE白是最合适的,相当于刷卡时有0.67%的返利。

可别小看了这0.67%,配合浦发日常消费1.5倍积分&5倍积分行业消费,刷卡15000元,可以累积72500积分,价值485元,相当于3.2%的返利了!

因此,如何利用各行卡积分价值+多倍积分计划,实现边消费边返利的小确幸呢?请关注下文分解。


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